目錄
幫年輕人上流、上樓,應減少官僚審批
港人是時候擔起責任
認清客觀事實 重塑香港
一雞死,一鴿鳴?
衰退巳臨,黃金時代斷纜,深層反思其時 (2)
衰退巳臨,黃金時代斷纜,深層反思其時
穆廸無的
棄爭拗 保民生
喜見財爺華麗轉身 收銀變財神
香港文化-止步於此!?
猴年警醒
勿讓政治化扼殺民生
2016年1月25日林奮強專欄: 口號派,當惡果浮現,請面向群眾,解釋究竟你們「到底想點」﹖
大危機中的大機遇
極大危險 極大機遇
牛角尖視野 死胡同收場
十大搜尋字 證香港是天堂?
﹔珍惜聖誕老人
在起跑綫改變命運
有地不是萬能 缺地萬萬不能
將心比心 發展文明香港
真正民主應懂得自我修正
別浪費我們的黃金時代
港人事事陰謀論 徒毀香港前途
佔中、蘇軾、大團圓結局(二)
佔中、蘇軾、大團圓結局(一)
「大落後」更要「大有為」
從「被寵壞」的黃金五年中驚醒
僵化不斷 飯碗難圓 (五)
僵化不斷 飯碗難圓 (四)
僵化不斷 飯碗難圓(三)
僵化不斷 飯碗難圓(二)
僵化不斷 飯碗難圓(一)
港是盛是衰 700萬人有權揀
文明社會 淨係普選咁簡單?(二)
文明社會 淨係普選咁簡單?(一)
「危」「機」四伏「超額」未來 (四)
「危」「機」四伏 「超額」未來(三)
文明社會 淨係普選咁簡單?
「危」「機」四伏 「超額」未來(二)
「危」「機」四伏 「超額」未來(一)
慢牛、義烏、我們的普選路(五)
慢牛、義烏、我們的普選路(四)
慢牛、義烏、我們的普選路(三)
借鑑義烏成功 港政改摸石頭過河
慢牛、義烏、我們的普選路(二)
邁步一人一票 豈是爛橙?
普選如股市 快牛未必是好事
慢牛、義烏、我們的普選路(一)
放低政治成見 「一國」人人受惠
投資現在 才有未來(四)
投資現在 才有未來(三)
投資現在 才有未來(二)
投資現在 才有未來(一)
投資最文明社會 此乃其時(二)
效獅城投資基建 財爺才可保未來
投資最文明社會 此乃其時(一)
守財遏發展 香港巨人變侏儒
前無路後追兵 莫抱盈餘蹉跎
見樹不見林 文明社會無可能(二)
見樹不見林 文明社會無可能(一)
花開堪折直須折(二)
花開堪折直須折 (一)
新年願望 港人「知」港!(二)
全球向下流 港拼民生保上流
新年願望 港人「知」港!(一)
請境隨心轉 請開心消費(二)
請境隨心轉 請開心消費(一)
反省佔中 傳統打不死精神建港
一年了
好人好事好將來!(二)
好人好事好將來(一)
佔領認清現實 壞事亦可變好
好人、好資訊、好決定、好未來(二)
好人、好資訊、好決定、好未來 (一)
佔領促社會共識 香港路向更明
不要讓我們172年的法治金漆招牌褪色
可小可大的香港秋天
大多數國家都輸的未來
經濟機遇必要袋穩先!
聚焦格子闖的禍… 蘇獨?港亂?
只聚焦1 Pixel會看漏的Picture
太平盛世(二)
太平盛世(一)
港太平盛世 何解家嘈屋閉?
不需完美 也可精彩
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發展很Cool!你怎能再沉默?
再建PMQ S508室
發展=給下一代 自豪、歸屬感、幸福
「自甘落後」不如「迎好而上」
羔羊自由行
萬人短缺 萬事無成
請把排外心 放箱子帶走
一生只有一次的黃金5年
長者:人多好辦事
長者AA制
人口彩虹橋後的一桶金
TOGETHER抗五低!
「不變」變「大變」,將來變變變!
自由市場+福利主義=共產社會=世界和平
老化令60%先進國家破產
下半生——你準備好未?
越跑越慢!
見老不救
一兒之禍
用「心」看人口
無父無母的嬰兒潮
最後一課
連BB也不來的「福地」?
萬工皆下品,唯有服務高!(2)
萬工皆下品,唯有服務高!(1)

林奮強

*轉載自2014年01月06日林奮強先生的博客網站

今時今日,我們每天看電視、讀報紙、翻閱強積金報告甚至坐地鐵也會接收到大量「理財智慧」:「及早儲蓄,退休生活便無憂」、「越早儲蓄、複利效應越多」…在理財資訊氾濫下,你一定會以為大部分港人都已為退休作好準備。但觀乎全球發達國,似乎再多的理財教育、再多循循善誘也難敵人類重視即時滿足 (instant gratification) 而不理自己以後需要,「今朝有酒今朝醉,明日愁來明日當」的天性。我們的研究發現,全球竟沒有一個能為「黃金歲月」作充份準備、人人可以安享晚年的國度。

港人一向視為人民天堂、政府樣樣照顧周到的新加坡,原來亦「無計」!當地調查指,超過50%國民對退休「未有足夠準備」或「全無準備」,並預期自己65歲後仍要工作糊口。一個橫跨港、星兩地的研究亦顯示,逾半市民預期自己在退休生活只過了一半,便會花光儲蓄而在7、80歲重出江湖或借貸度日,亦有60%人在退休後才發現自己積蓄不夠;他們不但要節衣縮食,還需天天祈禱,求自己不會在晚年患上「昂貴」的長期重病…

儲蓄率高達30%、踞全球前列的香港和新加坡尚且如此,一向零儲蓄、先洗未來錢的西方國家人民退休後的境況自然更為淒慘。美國的調查發現當地將有74%人民退休後需依賴社會保障系統維生,世界經濟論壇 (WEF) 也指美國退休制度在全國6成低收入人口積蓄不夠退休下,即將開始失效。

沒想到美國中產人士也許因使慣歎慣、要求很高,退休處境將比基層更差!富國銀行 (Wells Fargo) 一個針對美國中產的調查發現:有近4成人自認積蓄將永遠不夠退休,要工作至死的一天;有3分之1人預期自己要工作至80歲,亦有近6成中產根本是朝不保夕的月光族,生活在「冇錢找數」的惶恐之中!慣性樂觀的嬰兒潮將由「只要肯努力,明天生活一定會更好」的 “American Dream” 被拉回「今天要養活自己已經困難,遑論明天」殘酷現實。

試想想,你是個一向「月月清」,因個人享樂或是家庭負擔等種種因素而無甚積蓄的35歲青年人,若預期自己60處退休,按人均壽命85歲計,其實即是要在餘下25個工作年頭儲夠退休後25年的衣食住行和醫療支出。假設退休後支出減少一半,你也要把未來25年收入的三分之一儲起來,比強積金規定儲蓄5%多出6倍,任務何其艱巨!

很多中年人都有為子女設立「教育基金」,但卻低估了開支更多、負擔更重的「退休生活基金」——由小養大子女、無病無痛至18歲可能要4百萬,但有沒有人想過,要在有病有痛、不確定性比育兒高多倍的25年退休生活需要多少錢?

你可能會希望透過投資回報令退休金增長,但請別忘記未來數十年人口老化下將是個低需求、低增長的世界。過往半世紀由嬰兒潮人多勢眾帶動的高增長年代將不復再,未來要達到理想回報將是件極困難的事。過去一年香港通脹率約4.3%,你過去一年資產的投資回報有沒有多過「打和」的4.3%?相信很難做到。在嬰兒潮臨近退休、最需要投資回報時,卻遇上回報最低的年代,解決方法只有一個:再使少些、儲多些!

我給大家的新年祝福是:即使不能大富大貴,至少要有一個肯面對現實、對自己負責任的「有準備」下半生!