特稿

香港房屋政策對樓市影響 (中篇)

汪敦敬,MH

祥益地產總裁
美國林肯大學榮譽管理博士
加拿大特竟瑊z學院院士
僱員再培訓局委員(2012-2018)
僱員再培訓局「地產代理業　行業諮詢網絡」召集人(2013年4月-2024年3月31日)
地產代理監管局委員(2014-2020)
地產代理監管局執業及考試委員會委員(2010-2020)
地產代理監管局專業發展委員會委員(2014-2020)

地產代理監管局紀律委員會委員(2013-2020)
香港專業地產顧問商會榮譽會長及秘書長(2013-2021)
職業訓練局房地產服務業訓練委員會委員(1/4/2021-31/3/2025)
屯門區公民教育委員會名譽會長(2011-2021)
社會福利署之屯門區福利協調機制委員(2011-2024)
屯門區少年警訊名譽會長會副主席(2014-2024)
屯門健康城市協會主席
青山寺慈善信託理事會理事(2023-2023)
僱員再培訓局「地產代理業　技術顧問」1/10/2023-31/3/2025
其他公職

2002-12-23

2.房屋政策的調整及政策
在香港現今社會裏有三大資源若分配得好是可以立刻改善到二手市場：
(1)銀行融資方面：
一手市場是有很多的優惠往往完全免首期便可以買到樓，而二手市場過去多年只能以七成按揭和一手樓競爭，強弱懸殊，市場購買力怎會不向著一手樓傾斜?於是，於二零零一年政府詢眾要求成立了「九成按揭保險計劃」，令原本七成按揭另加二成附帶有保險的二按，令到二手買家可享用九成按揭服務，本來這是一個很好的德政，可是有關按揭保險計劃實施至今已差不多兩年，但透過九成按揭保險計劃成交的單位只佔市場成交的七個百分比，究其原因是申請按揭計劃手續繁複，申請資格要求亦太苛！批核更要三個星期至個半月！令買家根本不能在落訂前得到是否批核的答覆，喪失了原意，令這計劃的目標客戶──即有高收入但欠缺積蓄的買家，根本不可享用九成按揭保險計劃。

就這情況本會將建議改善效益的方案給予了香港自由黨及在立法會討論，事情受到公眾關注後，負責這計劃的按揭證券公司承諾簡化程序及將批核時間改為一天，這是十分好的結果，我們相信借助九成按揭成交的買家可大幅增加，由市場的七個百分點升為二十至三十個百分點！

我們舉出此例子是想說明一點，香港是有很多資源可以透過協調，而在不干預市場下可運作暢順，並貢獻市場！

香港是擁有最穩健的金融體制，如果我們用這體制為市場提供更多健康的按揭產品，例如：零首期的按揭組合、樓換樓的按揭組合、負資產的按揭組合、給投資人士收租的按揭組合，或只供息稍後供本的按揭組合，等等的按揭組合可為買家度身訂造，表面看似乎這是一個商業決定，但其實商業決定是需要空間才可以發揮。

銀行的運作是在香港金融管理局的嚴緊監管下進行，有很多產品也要得到金管局的首肯及認同，如果金管局是以過去的方式繼續不變的話，銀行是很難推行一些新產品，例如以七成按揭上限為例，本商會在最近立法局的會議上所見，財經事務及庫務局局長馬時享當時曾表示七成按揭上限只針對銀行的風險並不是針對買樓的買家，而買樓的買家所申請的按揭組合是可以用不只一間銀行去做到九成按揭或以上，但是本會銀行界的朋友對此做法仍有疑慮，仍然擔心超過七成以上的按揭會得不到金管局的支持！

香港金融體制長期穩健是靠金管局嚴緊的監管而得到繁榮，這點本會是非常認同的，我們認為銀行體系應該健全及低風險，所以本會十分讚成銀行進行較高風險貸款時加進保險制度，但我們更認為既有更完整的體系，便可以用更進取的方法去生產新的產品，去支援現有的買家及業主。

如果我們要盡用健全的體系去為市場作健康配套，從而令市場運作更加活躍的話，這樣更可驅動沉寂了的香港資金，令市場重拾光輝，但是，銀行界是需要金管局及政府支持及給予更大的發展空間。

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