祥益物業工具箱----九成半按揭

9成半按揭保險計劃的推行, 可以說是變相放寬按揭由七成至九成半. 不過計劃當中, 樓價七成與現時的按揭操作無異, 餘下的一成半則需購買保險, 由保險公司承擔借貸人斷供的風險(運作模式見按揭保險計劃結構圖).

故此承造九成半按揭, 每月供款增多之餘, 亦需額外繳付一筆保險費. 以下是申請前要注意的事項:

承造九成半按揭要經由按揭證券公司審批, 雖然按揭計劃的指引預計審批期約需時10天, 但因防有文件須補充, 所需時較長. 部分銀行預計審批期約2星期, 但部分銀行則建議客戶正式交易日期定於1個半月至兩個月, 避免未能及時批出貸款.

承造九成半按揭的保費視乎貸款額多少而定, 貸款人有種還款方法選擇, 分別為:

1) 一次過付清;

2) 每年支付;

3) 由銀行墊支一次過付清, 再由借款人在按揭期內分期償還.

以上3種方法以一次過付清最抵, 而銀行墊支票收取利息, 故總保費會較昂貴.

買家可根據表2計算出物業所需繳付的保費, 例如以浮承按95%, 借貸$100萬, 分20年還款，一次過支付保費為$33,380($100萬x 3.38%).

但以每年支付計算, 首年只需繳付$14,800, 而第2年��則每年$7,300, 直至還清樓價25%的貸款, 需時約7至8年. 而由銀行墊支的保費, 則視乎個別銀行收取的利息計算.

現時部分銀行給予申請人的保費, 補貼優惠主要以銀行墊支的方法計算, 申請人可視乎有關優惠來決定採用那種方法.

9成半按揭6大規限

物業需為業主自住,.

樓價最高上限(以借足95%計算):

最低按揭額: 約$40萬(視乎銀行要求)

最高按揭額: $2000萬

供款與收入最高比率: 50%.

貸款年期: 最短10年, 最長40年.