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專家論按揭
2011-10-26
p plan及hibor plan之分別
作者：客戶服務部

1. P PLAN是大家聽了很多年的按揭最優惠利率，利率是由資金的需求
與供應所決定的價格。

2. 而HIBOR(H PLAN)是銀行同業拆息，即銀行在同業市場拆借資金的
息率。

3. 銀行在吸納資金方面，一般有兩個途徑：一為吸納市民的存款
；二是銀行同業資金拆借市場中借來，而同業市場的借款利率，稱
為同業拆息。

4. 香港同業拆息的性質----息率自由浮動，由市場需求力量決定，期
限分為一個工作天（即隔夜）、一周、一個月、三個月、六個月
等。

5. Hibor比較波動(每日)，如果有cap位就較為穩陣。Cap即是設定一個上限，毫算Ｈ息口高到甚麼程度，只需要比cap上限息口即可。
而Hibor通常是反映了熱錢的流量，金融海嘯後大量熱錢擁入香港，令Hibor息口大降，最低曾出現過低於1%，令Hibor一度成為樓宇按揭的主流，到了2011年熱錢壓力減少更有不少資回流出及回流到國內市場去，Hibor息口便大增，與p plan開始相若。

6. p plan就比較穩定，變動亦比較慢。

7. 因為香港是與美國聯系匯率的關係，香港的息率是受限制於美國的，長期最優惠利率的升跌多數跟隨美國加息或HIBOR(長期偏高/低)為主，但近年因為東西方的表現太懸殊的關係，雖仍受限制已不是絕對性緊隨，近年香港利息再無下調空間，所以近幾次美國減息，香港亦沒有跟隨。

8. 一般的情況下，hibor(h plan)按揭息口應該會低於p plan 按揭息
口。Hibor通常會用(H+)作計算;而P PLAN 的息口大多用(P-)作計算。

9. HIBOR 於短期內的浮動相對稍大Hibor於97-98年中1個月hibor曾出現過20.32%的高位;而P PLAN則是非常穩定，升跌所需的時間較長。

10. 通常以HIBOR PLAN(H PLAN)做按揭，由於有可能面對極高風險，如
銀行同業拆息突然抽高，所以通常會設CAP上限，即係設定一個上
限，就算Ｈ息口高到甚麼程度，只需要支付CAP上限息口即可。




LK
2012-04-12 00:34:30

h plan vs p plan 供款時 (本和息) 的計算是否不同

 

回應
第 1 篇

Kevin Wong
2012-04-12 14:49:57

你好,LK,我係KEVIN,首先多謝你既留言

你所講既兩個供款計劃既計算方法係一樣既,只係因為利率上既分別,所以本和息先有分別既,如有其他查詢,歡迎你再留言或致電24683838搵我啦,THX!!

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