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每週樓市評論
業界的救市方案 (二)重整按揭保險計劃
汪敦敬,MH
祥益地產總裁
美國林肯大學榮譽管理博士 加拿大特竟瑊z學院院士 僱員再培訓局委員(2012-2018) 僱員再培訓局「地產代理業 行業諮詢網絡」召集人(2013年4月-2024年3月31日) 地產代理監管局委員(2014-2020) 地產代理監管局執業及考試委員會委員(2010-2020) 地產代理監管局專業發展委員會委員(2014-2020) |
地產代理監管局紀律委員會委員(2013-2020) 香港專業地產顧問商會榮譽會長及秘書長(2013-2021) 職業訓練局房地產服務業訓練委員會委員(1/4/2021-31/3/2025) 屯門區公民教育委員會名譽會長(2011-2021) 社會福利署之屯門區福利協調機制委員(2011-2024) 屯門區少年警訊名譽會長會 副主席(2014-2024) 屯門健康城市協會主席 青山寺慈善信託理事會理事(2023-2023) 僱員再培訓局「地產代理業 技術顧問」1/10/2023-31/3/2025 其他公職 |
2008-11-11
在昨天的地產代理業「救市方案」記者會中,有較年青的地產版記者對「重整按揭保險計劃」覺得比較難明,我在此撰文,給予更詳細的解釋。
香港按揭的上限其實是樓價七成而已!超過七成的,其實是二按(權益次一等債權人),為了不想銀行負上太多風險,這種二按是規定買保險的,而費用當然是由消費者負責,也因為香港近期用了這種保險方法,市民便有了9成甚至以上的按揭產品可用了!
金融海嘯,不單止摧毀了很多人的投資,也是金融、證券及保險的制度信用破了產!銀行及金融機構一方面惶恐多種伙伴隨時結業,不敢信貸,互相猜忌!另一方面,一些市場也幾乎停止了運作,起碼,一些靠轉讓按揭賺錢為主的銀行,一段時間內,將沒有買家,而不少銀行是依賴借同業拆息去借按揭給消費者的,也因為市場動盪,同業拆息隨時高漲,亦不敢借同業錢去做生意!
如此,一些按揭市場,尤其是「按揭保險計劃」的市場,無論遊戲規則及賺錢手法也被金融海嘯衝散了!金融海嘯有多深多闊我們不知道,現在可以做的是盡快重建秩序及讓市場盡快健康調整完,所以我們不主張「托市」,我們是主張捍衛機制,令市場價格可隨機制起跌及完成調整,愈快調整好,社會「元氣」便保護到愈多!
那麼我們該如何整頓呢?
無論根據馬克斯的「社會主義」的理論,還是資本主義世界中的「搏奕論」之「公用地悲劇」理論,也認為由市場「無為」地高速發展到極限,企業間便會產生互相踐踏,到了這時候,是需要公證人的出現,而這公證人,往往是由政府去擔當!
這理論我十分同意,現在這市道,沒有一個銀行可排眾而出重整秩序,盡快調整樓市必須由政府出手,市場不單要公證人,也要牽頭人去呼應新秩序!金融管理局旗下的「香港按揭證券有限公司」,就是最佳人選!「香港按揭證券有限公司」也是「按揭保險計劃」的始作者!當年可創出這超越七成的產品,是證明其功能一直也包括調節及改善市道的作用及力量,加上「香港按揭證券有限公司」一直也是收購一些按揭的買家,只要政府今次好好利用此機構,加強其角色,需要時更可為其擔保發債券,市場早日調整好,必指日可待!